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  • Seis errores financieros que podrían arruinar tus finanzas personales

    2017-05-10 12:38:16 | El Pionero

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    Los errores con el dinero pueden ocurrirte sin que te des cuenta. Es posible que no sepas cuánto efecto pueden tener estos errores en tus finanzas hasta que pierdas mucho dinero.


        

    Si aprendes a detectar en tus finanzas los pasos en falso y a corregirlos desde el principio, puedes ahorrarte miles de dólares, y unas cuantas noches sin dormir.

    1. Comprar una casa que no puedes costear

    Todo el mundo sabe que una casa puede ser un gran activo financiero. Sin embargo, comprar una casa no es como comprar algunas acciones. Es una gran inversión de dinero, tiempo y energía. Y si te extralimitas económicamente para comprar esa casa, puede terminar siendo una inversión muy mala.

    Si comprar una casa te hunde profundamente en la deuda y te obliga a recurrir a las tarjetas de crédito para estar a flote, terminarás gastando más en cuotas e intereses de lo que posiblemente podrías obtener como retorno de tu “inversión”.

    Los prestamistas hipotecarios normalmente recomiendan limitarse a un pago hipotecario mensual que no supere el 28% de tu ingreso antes de impuestos. Si no puedes encontrar una casa por menos de eso, es mejor alquilar hasta que cambie tu situación.

     

    2. No ahorrar al menos el 10% de tus ingresos (ahorrar más es mejor)

    Apartar una porción razonable de tus ingresos de manera regular puede cosechar grandes recompensas para ti. En primer lugar, comprar inversiones que tienen décadas para crecer te dará un enorme rendimiento, gracias al interés compuesto.

    En segundo lugar, tener una cuenta de ahorros con el valor de algunos meses de gastos puede salvarte de depender de las tarjetas de crédito durante alguna emergencia, lo que significa que ahorrarás una fortuna en intereses y otros cargos relacionados con las deudas.

    Y, en tercer lugar, tener dinero ahorrado te da más flexibilidad en tus opciones de estilo de vida. Por ejemplo, si deseas hacer una carrera en un campo que tiene un gran potencial de ganancias en el futuro, pero paga muy poco en este momento, tener algún colchón en el banco hará que sea mucho más seguro y más fácil perseguir el trabajo de tus sueños.

    3. Ignorar tus inversiones

    Una estrategia de inversión de comprar y retener tiene muchas ventajas, y la mayor de ellas es que requiere mucho menos tiempo y esfuerzo de tu parte para mantenerla. Sin embargo, eso no significa que puedes configurar un plan de inversión automático y luego ignorarlo durante los próximos 30 años.

    Como mínimo, revisa tus inversiones una vez al año y decide si estás o no satisfecho con su desempeño. Esta revisión anual te permitirá volver a equilibrarte y reemplazar las inversiones que ya no se adapten a tus necesidades, ya sea por su bajo rendimiento o porque ya no encajan dentro de tu estrategia cambiante.

    Por ejemplo, si estás cerca de retirarte y todavía tienes 70% de tu cartera asignada en acciones, entonces una repentina caída del mercado podría acabar con una gran parte de tus ahorros justo antes de que los necesites para vivir.

     

    4. Tratar de medir los tiempos del mercado

    Sí, es posible hacer una fortuna si mides tus inversiones perfectamente al comprar de acciones en los mínimos del mercado y al venderlas en los máximos. Sin embargo, también es posible hacer una fortuna ganando la lotería; y yo aún así no recomendaría comprar billetes de lotería como una buena inversión.

    Medir los tiempos del mercado convierte a la inversión en apuestas simples y llanas. Porque nadie puede predecir con certeza si las acciones subirán o bajarán, incluso los gestores de inversión profesionales se equivocan más a menudo de lo que aciertan.

    Para empeorar las cosas, tendrás que pagar comisiones y, posiblemente, impuestos cada vez que realices una transacción; y sincronizar con el mercado suele requerir de muchas transacciones. Estos gastos pueden erosionar gravemente tus rendimientos, incluso si logras cronometrar todas tus operaciones perfectamente (y no será así).

    Así que, a menos que tengas una bola de cristal que te diga exactamente lo que el mercado está a punto de hacer, sigue comprando inversiones de calidad y manteniéndolas durante largos periodos.

    LEE: Joven de 16 años ganó 43.000 dólares con acciones de Tesla, Google y Netflix

    5. Mantener todo tu dinero en ahorros

    Si simplemente tienes todo tu dinero en tu cuenta de ahorros, a tu banco le encantará; pero la inflación consume ese dinero a través del tiempo hasta que no queda nada. Debido a que la inflación promedia alrededor del 3% a largo plazo, necesitas obtener al menos un retorno del 3% en tu dinero solo para quedar en equilibrio.

    Y ciertamente no existe una cuenta de ahorros que pague un interés del 3%. Mantén el suficiente dinero en tu cuenta de cheques para cubrir tus gastos y protegerte de los sobregiros, y solo destina lo suficiente en una cuenta de ahorros para cubrir emergencias (quizás con un banco que opere únicamente en línea, lo cual rendirá mucho más intereses). Luego, dirige el resto a inversiones para el retiro y/o en una cuenta de corretaje.

    Como un ejemplo rápido, si dejas 10.000 dólares en una cuenta de ahorros que paga un interés del 1% durante 20 años, terminarías con 12.202 dólares. Si dejaras esos mismos 10.000 dólares en una cuenta de retiro con impuestos diferidos que rindiera un promedio de 7% anual durante 20 años, tendrías 38.697 dólares.

    6. No tener metas

    ¿Dónde quieres estar en 10 años, financieramente hablando? ¿Qué tal en unos 20 años? Si no tienes una meta, te costará mucho idear a un plan de ahorro, y eso significa que tu dinero saldrá volando en gastos en lugar de generar miles de dólares en inversiones cuando se lleguen a término.

    Pero si estableces metas financieras razonables y tienes un plan para satisfacerlas, puedes lograr cosas asombrosas. Tal vez te gustaría tener lo suficiente ahorrado para dar el pago inicial de una casa dentro de cinco años, y te gustaría ser un millonario dentro de 30 años.

    Siéntate con una calculadora financiera, idea un plan de ahorro que te conduzca allí, y en 30 años podrías estar sentado en el porche de tu casa pagada mirando un estado de cuenta bancario de siete cifras. Ese es un futuro financiero que vale la pena esperar.

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    En Política nada es para siempre…

    2017-08-16 22:39:53 | Fernando Herrera Martínez

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    En el Congreso es probable que mañana haya otra sesión extraordinaria, que sería convocada hoy por la tarde, para sacar la reforma electoral, reformada, porque no es la misma que propuso Don Javier, pero a falta de pan, tortilla, así que irían aliados con sus archí enemigos del PRI, la bancada rosa, para meterle zancadillas a los presidentes de los 5 municipios grandes, declarados non gratos, al igual que podrían condenar a muerte a los otrora aliados del PRI, en Chihuahua, conocidos como los partidos paleros o chiqui partidos


        

    Después se enfrenarían entre ellos, pero, por lo pronto, coinciden en tratar de cerrar la pelea a sólo dos, siempre y cuando logren sacar o, por lo menos estorbar, lo más posible, a los dos independientes: Cabada de Juárez y  Caballo Lozoya de Parral, así como a los alcaldes rebeldes de Chihuahua, Maru Campos, de Delicias Eliseo Compeán, y de Cuauhtémoc, Betito Pérez. En la lista de daños que buscan infringir se habla de impedir que los partidos paleros aseguren su registro y algunas curules con los votos de otro; derivado de esto terminaría la permanente transferencia de votos a los partidos que se convirtieron en sacos de alacranes creados por el PRI en Chihuahua, y otros por el PAN en otras partes del país. Es una cuestión de supervivencia, el PAN y el PRI saben que los partidos chicos se volvieron un estorbo y que hay que sacarlos del juego para tratar de repartirse, así sea en contienda, lo poco que habrá disponible, con Morena como espada sobre sus cabezas.

    En Delicias están trabajando varios grupos para quedarse con el comité municipal del PRI; con, el menos, tres aspirantes: Sandra Quintana, Rafael Basaldúa y Carlos Jaramillo. A la primera se le ubica como gente hecha por Elvira González, pero luego cambió de bando hacia la Negra Elías, tiene perfil profesional, militancia y puede hacerlo bien, luego, está Rafael que es identificado con el grupo de Oscar Villalobos, pero es un hombre disciplinado y trabajador, y el último es Carlos Jaramillo, joven, entusiasta y con ganas de crecer y hacerlo bien. Esperaremos para saber cómo van desarrollando la competencia. Hay un prietito en el arroz con la indecisión de Gaby Franco que, si lo dice desde el principio, hubiera podido seguir en el PRI, pero como ya metió la cola el diablo, con la intervención del Ex alcalde, de triste memoria, Memo Márquez, pues le echó a perder la posibilidad. De Memo le hemos contado algunas cosas; entre ellas, que nadie encuentra el famoso Parque lineal las vías, que costó 7 millones de pesos, el tractorcito que tenemos por el poniente con un costo de 4 millones, las fuentes danzarinas del santuario, recientemente reparadas, el penoso y fallido nacimiento de vivebús, en Chihuahua, que se convirtió en eterno problema de la anterior administración. Aquel cheque de hule con el que se tomó la foto y que resultó ser, efectivamente de hule, etc., pues ahora anda metiendo sus manos en el proceso interno del PRI en Delicias. Dejando atrás la dimensión nacional y estatal para intentar volver por sus fueros a la tierra que lo vio nacer. No hay límites, no tienen llene, siempre vuelven por más, como si el pueblo careciera de memoria. Memo sabe que los delicienses se la tienen guardada y si se atreve a asomar la cabeza le van a llover críticas de lo que fue su desastre en la administración municipal.

    Felizmente se recupera Oscar Villalobos de una seria cirugía. En hora buena por él, su familia y amigos. Dios primero.

    En el PRI están equivocando el camino cuando condicionan los comités municipales a no aspiración de elección popular. ¿Acaso alguien puede garantizar el mañana? ¡Dios ampare al que se las compre! 

     

    fernandoherrera1956@hotmail.com

     

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